建筑財產保險火災風險評估流程

火災的風險無時無刻存在，但是風險的高低輕重可通過采取一些手段、措施等去進行控制，使其在可以接受的范圍。一些企業(yè)會對建筑物進行投保，而財產保險機構在對投保建筑物提供保險業(yè)務時，需對建筑物進行火災風險評估，得出建筑物的火災風險等級，并根據風險等級來確定財產保險的核保和費率浮動。

▲財產保險火災風險評估流程圖

一、風險評估申請

1、對投保建筑物的消防合法性進行判斷。投保人可通過提供《建設工程消防設計審查意見書》《建設工程消防驗收意見書》《建設工程消防驗收備案憑證》等法律文書證明建筑物消防合法性。 

2、評估在建筑物首次投保和續(xù)保之前進行。 

3、投保建筑物的火災風險評估包括初評和復評。初評為申請投保和續(xù)保后進行的首次評估；投保人根據風險改善建議降低風險后申請進行的再次評估為復評。

二、現場查勘

1、評估人員對投保建筑物進行實地查勘。

2、投保人配合提供以下書面材料：

1）建筑設計、結構設計和設備設計圖及施（竣）工圖； 

2）消防安全管理制度和保障消防安全的操作規(guī)程； 

3）消防安全責任制； 

4）防火檢（巡）查記錄；

5）建筑消防設施檢測報告、維護保養(yǎng)報告及自動消防系統(tǒng)運行情況記錄；6）滅火和應急疏散預案及演練情況記錄； 

7）火災歷史情況；

8）根據單位實際情況需要提供的其他文件、圖紙等。

3、根據《建筑物財產保險火災風險現場勘察表》如實記錄現場查勘情況，進行火災風險識別。

三、火災風險估算

1、評估人員對照現場查勘情況記錄的《建筑物財產保險火災風險現場查勘表》，并根據預先制定的評價標準，對投保建筑物的火災風險評估指標進行量化，并填寫《火災風險評估表》。

2、計算建筑物火災風險分值。

四、火災風險等級評定

1、根據計算得出建筑物火災風險分值確定火災風險等級。建筑物火災風險分值與風險等級對應關系見表2。

火災風險等級分為以下５級：

Ⅰ級 火災風險高

Ⅱ級 火災風險較高

Ⅲ級 火災風險中等 

Ⅳ級 火災風險較低

Ⅴ級 火災風險低

2、當判定投保建筑物存在重大火災隱患時，其火災風險等級可直接評定為Ⅰ級。 

3、火災風險程度為不可接受時，火災風險評估人員宜分析火災風險的主要影響因素，并進行重要度排序，找出降低火災風險的關鍵環(huán)節(jié)，從而提出有效的風險等級改善策略。 

4、投保人可根據評估機構提出的風險等級改善策略，采取積極的消防措施，進行風險控制，并可申請復評，降低火災風險直至可以接受的水平。

五、火災風險控制建議

1、火災風險評估后，評估機構根據評估結果并結合投保建筑物的具體情況，提出火災風險控制對策和建議。 

2、投保人可根據火災風險控制建議，明確火災危險重點部位，采取風險管控措施，制定火災風險管理決策。

3、保險公司可根據火災風險控制建議，明確防火減損措施，指導承保后的跟蹤檢查和消防管理。

六、核保建議與費率浮動

1、評估機構根據評定的火災風險等級，提出核保建議，并出具火災風險評估報告。 

2、保險公司可根據火災風險評估報告和火災風險等級，確定被評估建筑物投保財產保險的費率浮動系數。